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信息披露

网贷信披又迎新规定,互金协会升级网贷信披标准

Fri Oct 20 15:28:57 CST 2017

继银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称《信息披露指引》)后,10月17日,中国互联网金融协会正式发布《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》(T/NIFA 1—2017)团体标准(下称《信披标准》),网贷行业信息披露又迎新规。

此前《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》(T/NIFA 1—2016)团体标准于2016年10月28日发布,这是互金协会发布的互联网金融信息披露系列标准的第一项标准。而修订后的《信披标准》较以往更加严格,披露项目较此前增加30项,其中强制性披露项由之前的65项增加至109项。 

此次发布的新标准是结合2016年《信披标准》实施近一年以来的情况,按照“披露指标不遗漏、披露内容不冲突”的修订原则,对从业机构信息、平台运营信息、项目信息等披露指标进行了适应性完善。 

《信披标准》提供了网贷从业机构开展个体网络借贷信息中介业务信息披露的一般原则,其中要求网贷机构应当在其官方网站及提供网贷服务的其他互联网渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。同时也应在中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露服务平台及监管部门指定的其他渠道上进行披露。各渠道间披露信息内容应当保持一致。 

“修订后的标准保持了与银监会《信息披露指引》的一致性,对从业机构信息披露的要求更加严格,行业信息透明度将进一步提升,”中国互金协会表示。根据《信披标准》显示,标准包括范围、术语与定义、信息披露基本原则和信息披露内容。信息披露内容分为概述、从业机构信息、平台运营信息、项目信息四个部分。 

那么本次信息披露标准增加的项目有哪些呢?关注点着重在哪些方面呢? 

关注点一:P2P风控能力 

从第一板块“从业机构信息”来看,《信披标准》增加的条目主要是停业破产或者涉嫌欺诈等重大事项,以及P2P平台的风险管理和催收方式。 

《信披标准》新增要求披露公司的经营状态,分为开业、停业、注销和吊销,如果停业,需要补充说明原因,此外公司整顿、关闭的原因和情况也要如实披露,破产则需描述破产原因和进展,业务停顿或出现欺诈、损害出借人利益的重大事项也需一一披露。 

这一点也是为了适应P2P大规模整顿、停业的实际情况。可以从标准中明显看出的是对P2P从业机构风控能力的关注。《信披标准》还要求,从业机构需要披露公司的风险管理组织架构、风险评估的流程图、风险预警机制或处理流程以及催收方式,包括以短信、电话为手段的自身催收方式和委托第三方催收方式。 

相较于去年的版本,从业机构信息还需披露各地分支机构的具体信息,除了自己的融资情况之外,还要披露其负债信息。 

关注点二:关联交易 

在第二板块“平台运营信息”中,首次提到了关联关系借款余额及笔数。具体而言,这种关联关系指的是P2P网贷主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致P2P利益准仪的其他关系。其中,主要股东是持有该公司5%以上的股份或表决权的自然人、法人或其他组织,直接或间接控制企业,也指的是持股5%以上。 

在平台运营信息中,还增加的一条披露信息是收费标准,即P2P向借款人收取费用的名目及费用计算标准。 

关注点三:借款人必须提供征信报告 

在第三板块“项目信息”中,较去年新增了“借款人收入及负债情况”和“借款人征信报告”两项,这份征信报告指的是脱敏处理后,经借款人授权由中国人民银行征信系统或由中国人民银行依法批准成立的征信机构出具的征信报告中借款人的逾期情况。 

这也相当于要求一些粗放式经营的P2P必须向借款人取得征信报告,作为判断其财务状况并合理定价的支撑。 

除此之外,还有一个大的变动,是针对P2P对借款人还款期的持续观察和信息披露的,也客观上阻止了P2P撮合借款之后就当“甩手掌柜”。《信披标准》增加了“已撮合未到期项目信息”,并在里面要求P2P在还款期披露借款人在获得资金之后的使用情况、借款人经营状况和财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况和借款人受行政处罚情况。 

值得一提的是,与上述《信披标准》同时发布的还有《互联网金融 信息披露 互联网消费金融》(T/NIFA 2—2017)团体标准,定义并规范了27项披露指标,其中强制性披露指标23项,鼓励性披露指标4项,分为从业机构信息和业务信息两个方面,以期规范广大从业机构信息披露行为,进一步提高互联网消费金融从业机构的信息透明度,从而更有效地保障消费者合法权益,促进行业健康有序发展。


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